数字金融比拼正酣手机银行使用痛点待解!数字的手机

由于使用需求、场景和偏好的差异,较多用户愿意尝试使用多种渠道。渠道重合度方面,手机银行和网上银行重合度较高,达56.8%,而手机银行、网上银行和微信银行三个渠道的重合度较低。可见,用户更倾向于在两种渠道间进行功能切换。

使用频率方面,个人网上银行使用频率持续降低,尤其是每月使用1至4次的用户占比明显下降,部分用户使用频率降低为每季度使用1至2次或一年1至2次。个人手机银行用户使用频率也有所下降,43.1%的用户每周至少使用一次,较2021年下降8.4个百分点。微信银行、微信小程序操作便捷且无需下载安装,因而也受到用户青睐,约46.4%的用户表示每周使用2至6次微信小程序。

对于个人网上银行、手机银行、微信银行、电话银行,消费者如何看待?消费者更喜欢用哪种数字金融渠道来办理银行业务?作为使用量最大的手机银行,又存在哪些痛点,该如何改进?《综合评测》认为,银行业零售客户结构横跨Z世代到老年一代,基于成长背景、风险偏好、产品偏好等方面的差异,不同客群对银行服务的需求大相径庭。如何针对不同客群提供定制化、差异化的产品及服务,是银行需要思考的主要问题。

随着用户个人隐私保护意识和安全意识的提高,约23.7%的用户质疑手机银行的安全性,担心隐私泄露和资金安全。部分用户关注操作流畅性,约22.6%的用户认为手机银行系统运行不稳定,会遇到闪退、卡顿等情况。

在招联金融首席研究员董希淼看来,手机银行还存在着三方面的问题和不足,即重技术开发而轻日常运营、重注册用户而轻活跃用户、重产品部署而轻用户体验。“在数字化转型的焦虑之下,一些银行开发出很多款APP,这容易造成银行内数据信息的割裂,用户选择起来也很困难。”董希淼说。

相较网上银行和微信银行,手机银行仍属于高频业务办理渠道。《综合评测》显示,微信银行和微信小程序办理业务有限,主要是账户查询、生活缴费、优惠活动、积分兑换等基础类业务。网上银行用户使用的高频业务场景是转账汇款(70.2%)和账户查询(65.1%),其次是生活缴费和投资理财。而手机银行除了上述业务,还可以办理网络支付、信用卡服务、个人贷款、银行开户等。

随着银行数字化转型提速,金融业务线数字金融创新发布周”上,中国金融认证中心(CFCA)发布的《2022中国数字金融调查报告(中篇)——零售数字金融综合评测》(以下简称《综合评测》)显示,零售数字金融各渠道用户比例持续增长。

不过,“个人手机银行使用中仍存在痛点,如占用内存、担心安全和系统运行不稳定是典型痛点表现。”《综合评测》指出,相比去年,“手机银行APP占用内存较大”成为今年个人手机银行使用中最大的痛点(24.4%),多数受访的Z世代用户表示因部分手机银行APP占用内存较大,他们转而选择小程序查询账户明细。

显然,手机银行是数字金融的焦点。因此,加速迭代手机银行APP,已成为各家银行抢占数字化经营的“必争之地”。来自易观千帆的用户体验分析系统数据显示,今年1月份至10月份,67家银行机构的手机银行APP版本迭代次数达496次。记者了解到,仅今年11月,就有工行、交行、浙商银行等多家银行上线了手机银行新版本。

同比增长3%;2022年,电线%。个人手机银行用户使用比例达86%,个人网上银行用户使用比例达66%,数字金融各渠道凭借其平台战略布局和专属优势,受到众多用户的认可。同比增长5%;《综合评测》显示,同比增长3%;微信银行用户使用比例达55%,

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